诱导投资者调更高自身风险评估 部分银行代销基金乱象频出

原标题：诱导资本调较低自身可能特质指标 外分行经销信托基金弊病频出

本报美联社 杜 妍

近年来，客户买信托基金亏损、经销分行被判全赔的案例名噪一时。

《证券日报》美联社近日参访多家分行店面推断出，未履行必需特质义务的分行并非个例。外分行客户服务经纪人在推介信托基金系列产品时，常常会出现对信托基金的可能特质示意信息不足，可能特质先期流于形式、驱使资本先期来调较低指标结果等情况，以至于资本在购信托基金系列产品时，很容易买到“可能特质破门”的系列产品，致使大额亏损。

异议，易观较低级分析师苏筱芮在接受《证券日报》美联社采访时说明，首先，资本须要高度重视系列产品的可能特质基准应该适配，应该存有承诺保本、夸大宣传等不合规的宣传手段；其次，商业分行和资本双方都须要高度重视各自的义务与责任应该在协议中略有厘清和明确。

根据资管新规的订明，商业分行面世和销售金融机构负责管理系列产品，必要坚持“了解系列产品”和“了解客户”的经营理念，加强资本必需特质负责管理，向资本销售与其可能特质识别战斗能力和可能特质负起战斗能力一般说来的金融机构负责管理系列产品。禁止欺诈或者误导资本购与其可能特质负起战斗能力不匹配的金融机构负责管理系列产品。

但《证券日报》美联社近日参访推断出，在咨询信托基金系列产品时，一般来说分行的客户服务经纪人不会主动询问资本可能特质更有，而是同样录用热销的系列产品。其中，为数众多一些可能特质基准较较低的系列产品。有得分行客户服务经纪人为了卖信托基金系列产品，在资本可能特质先期不验收的情况下，驱使其再进行可能特质先期，以调较低可能特质指标结果。

在某集团公司分行支行店面内，客户服务经纪人同样向《证券日报》美联社录用了一款“可能特质较大”的混合型亦然股信托基金系列产品。该信托基金的特点与美联社在可能特质指标问卷中确实的投资目的、投资态度等可能特质亦然好轻微不符。当美联社说明自己是开明型资本，不知道应该能够购可能特质较较低的系列产品时，上述客户服务经纪人说明，“开明型资本是无法购该系列产品的，但是可以再做一下可能特质指标，来满足系列产品的可能特质基准要求。”

在另一家集团公司分行店面内，当美联社让客户服务经纪人录用系列产品时，其录用的都是亦然股票型信托基金系列产品。而在录用之前，客户服务经纪人并不能主动询问美联社的可能特质更有。

此外，有分行客户服务经纪人在解说系列产品时常常或多或少一些最重要信息。例如，在录用信托基金系列产品时，主要着重强调该信托基金的过往获利和信托基金经纪人名下其他系列产品的收益率情况，但对信托基金的运作方式和可能特质情况不能尽到示意说明义务。

近年来，已有多家分行因信托基金销售业务违规被处罚。处罚用意主要包括客户可能特质更有指标内控存有弱点、客户可能特质更有指标结果失真、必需特质负责管理落实不到位等。

信托基金客户服务系列产品销售弊病为何屡禁不止？苏筱芮对《证券日报》美联社说明，一方面是由于外政府部门的中庭制度缺位，不能立刻草案与完善，与既有管制订明造成了较大的亦然差；另一方面则是由于政府部门之外负责管理混乱，甚至有各行各业存有侥幸心理胡乱为之。

“未来政府部门须要完善之外负责管理制度，明确信托基金客户服务系列产品代理销售的权责资源分配，加强对核心环节的负责管理监督，相关部门在加大处罚最大限度的同时，也须要立刻向市场披露典型信托基金客户服务系列产品的经销弊病及可能特质防范示意，同时还要强化资本教学。”苏筱芮说明。

中南财经政法大学十进制经济研究院执行所长盘和林对《证券日报》美联社说明，资本要充分了解信托基金客户服务的合同条款、留好证据，了解信托基金客户服务资金的投向，真实地审核个人资料。对于分行而言，主要是留证，遗留下来投资人明了自身权责义务的证据，对投资人审核的材料要进行必需的核实。甚至可以能用智能投顾等技术手段，来匹配客户端可能特质更有，完成投资人必需特质审核。

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